Les activités financières telles que les actions et les contrats à terme comportent des risques élevés pour beaucoup, tandis que les institutions financières et les capitalistes peuvent exploiter les avantages informationnels et la manipulation des prix pour engranger des profits massifs. Cette réalité inégale fait du marché de la richesse un jeu réservé à quelques privilégiés. Alors, comment faire en sorte que le système financier profite à tous ? Nous devons réexaminer et ajuster le cadre et les règles.
1. Vulgariser les connaissances en matière d’investissement : Permettre à chacun de participer à la finance
La plupart des citoyens se détournent des marchés financiers parce qu’ils ne sont pas familiarisés avec le jargon technique et les règles complexes. Des termes tels que Contango (prime au comptant), LIBOR (London Interbank Offered Rate) et CDS (Credit Default Swaps) peuvent être bien connus dans les cercles financiers mais peuvent sembler lointains et inaccessibles au commun des mortels. Cependant, participer à la finance ne nécessite pas nécessairement de maîtriser ces termes. L’éducation financière de base devrait couvrir les points suivants :
- Les mécanismes de fonctionnement des marchés financiers
- les principes de base de l’investissement, tels que l’équilibre entre le risque et le rendement
- Comment identifier les opportunités et les pièges liés au marché des capitaux ?
Un exemple concret : Comment la vulgarisation des connaissances financières peut transformer des vies
En Inde, l’initiative Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana, lancée en 2014, a permis à des millions de personnes à faibles revenus qui n’avaient jamais eu accès aux services bancaires de se familiariser avec le système financier en favorisant l’ouverture de comptes bancaires et la formation financière. Cette initiative a non seulement permis d’améliorer les compétences des ménages en matière de gestion financière, mais aussi d’augmenter considérablement les taux d’épargne, ce qui a donné un nouvel élan au développement économique.
Ce n’est que lorsque tout le monde aura assimilé les connaissances de base des marchés financiers que nous pourrons réellement mettre en place un système de distribution des richesses auquel tout le monde pourra participer.
2. Améliorer la transparence des opérations et d’investissement des entreprises
Souvent, les investisseurs ordinaires n’ont pas une vision claire du fonctionnement des entreprises dans lesquelles ils investissent. Par exemple, qui gère les projets ? Comment les ressources de l’entreprise sont-elles allouées ? Quels sont les processus de production des produits ? Ces détails sont souvent cachés dans une « boîte noire » et ne sont révélés que lorsqu’un scandale éclate. En voici un exemple :
- Le scandale Enron : Cette entreprise, autrefois considérée comme l’une des plus innovantes des États-Unis, a eu recours à des manœuvres financières élaborées pour dissimuler des pertes colossales, ce qui a finalement entraîné d’importantes pertes pour les investisseurs.
- Scandale Wirecard : Le géant allemand des paiements a été dénoncé pour fraude financière, ce qui a entraîné l’évaporation de milliards d’euros d’actifs, laissant les investisseurs sans rien.
Les investisseurs ont besoin non seulement d’un retour sur investissement, mais aussi du droit d’être informés de l’utilisation de leurs fonds et des activités des entreprises dans lesquelles ils investissent.
3. Promouvoir l’investissement financier sans frontières
Le marché financier actuel comporte encore de nombreuses restrictions, telles que des barrières à l’investissement entre les pays et des réglementations sur les flux de capitaux. Cela réduit non seulement les chances des citoyens ordinaires d’accéder au marché mondial, mais limite également les canaux de financement des petites entreprises et des organisations sociales.
Créer un environnement d’investissement sans frontières
À l’avenir, l’investissement financier sans frontières permettrait aux particuliers de financer les entités suivantes :
- Les multinationales ou les petites entreprises sociales
- Des projets spécifiques ou des aspects spécifiques d’un projet
- Un individu doté d’une habilité à diriger
Par exemple, les employés d’une entreprise pourraient appuyer les décisions de leur patron au lieu de se fier uniquement à la rentabilité globale de l’entreprise. Si les performances d’un dirigeant sont médiocres, les investisseurs pourraient retirer leur investissement, ce qui favoriserait une gestion plus transparente et une plus grande efficacité d’exécution. Cette forme d’investissement pourrait également avoir un impact significatif sur la structure de pouvoir de l’entreprise, que nous analyserons plus en détail à l’avenir.
Le soutien de la blockchain
Grâce à la technologie blockchain, nous pouvons réaliser cette forme d’investissement sans frontières. Par exemple, les plateformes de financement décentralisé (DeFi) permettent aux investisseurs individuels de participer directement à des projets mondiaux sans intermédiaire. Cette technologie élimine progressivement les limites géographiques de la finance traditionnelle, ce qui permet à un plus grand nombre de personnes de bénéficier de la croissance économique mondiale.
4. Plaider en faveur d’investissements financiers socialement responsables
Actuellement, l’objectif principal de l’investissement financier reste la croissance de la richesse, mais nous devons introduire davantage de concepts de responsabilité sociale. Avant de prendre des décisions, les investisseurs devraient se poser les questions suivantes :
- L’entreprise peut-elle avoir un impact positif sur la société ?
- Quel est le potentiel de développement à long terme de l’entreprise ?
- Y a-t-il des pratiques qui abusent des employés ou qui nuisent à l’environnement ?
Tendances en matière d’investissement socialement responsable (ISR)
Ces dernières années, l’investissement socialement responsable (ISR) a progressivement attiré l’attention. Bien qu’il n’en soit qu’à ses débuts et qu’il n’ait pas encore pleinement réalisé son potentiel de « participation universelle », certaines tendances se dessinent déjà, comme par exemple :
- Les normes ESG : Les critères environnementaux (Environnement), sociaux (Social) et de gouvernance (Gouvernance) sont devenus des normes de référence essentielles pour de nombreux fonds d’investissement. Selon une étude de Morgan Stanley, les actifs mondiaux des fonds d’investissement ESG ont atteint 31 000 milliards de dollars en 2019, ce qui souligne l’importance accordée par le marché à la responsabilité sociale.
- Obligations de développement durable : Les obligations vertes et les obligations à impact social, préconisées par les Nations unies, ont permis de financer de manière substantielle des projets de bien-être public à l’échelle mondiale.
Ce type d’investissement contribue non seulement à améliorer les conditions sociales et environnementales, mais encourage également les entreprises à se développer dans une direction plus durable.
Notre objectif à Yicheng Commonweal : La finance solidaire
À Yicheng Commonweal, l’un de nos objectifs est d’établir un système de « Finance solidaire » qui permette à chacun de participer et d’en bénéficier. Par le biais de méthodes incluant, mais sans s’y limiter, les éléments suivants, nous visons à promouvoir un écosystème financier plus équitable :
- Éducation économique publique : En proposant des cours ouverts et des ressources en ligne, nous souhaitons aider davantage de personnes à comprendre les bases des opérations financières et la manière dont un citoyen social peut utiliser les investissements pour sauvegarder ses droits.
- Politiques de transparence : Nous plaidons pour que les entreprises et les organisations sociales divulguent l’utilisation des fonds et les détails de leur fonctionnement.
- Innovation technologique : Tirer parti de la blockchain et des outils financiers décentralisés pour fournir aux individus ordinaires des plateformes d’investissement sûres et efficaces.
Ce modèle permet non seulement de réduire l’inefficacité et la bureaucratie des institutions financières traditionnelles, mais aussi de renforcer la résilience globale de la société, en créant un système économique plus équitable et plus diversifié.
